1.¿Para qué sirve un programa de negociación de deudas?

A. Para resolver su deuda por un monto razonable. Elobjetivo de un programa de negociación de deudas es negociar un arreglo mutuamente amigable entre usted y su(s) acreedor(es) eliminando toda deuda sin garantía como las descriptas en Deudas Calificadas. Los reultados no pueden garantizarse ni predecirse.

2. ¿Cuáles son mis responsabilidades como cliente?
 
A. Como cliente usted será responsable de reenviarnos toda la correspondencia remitida por sus acreedores o compañías de cobranza y también de ahorrar el monto adecuado que usted mismo definió junto con su presupuesto al comienzo del programa. Además será responsable de aceptar o rechazar toda oferta de acreedores o compañías de cobranza y de efectuar los pagos a los acreedores o cobradores una vez acordada la negociación. Usted será la única persona que podrá disponer de los fondos destinados a la negociación. Bajo ninguna circunstancia podrá su compañía de negociación tener control de los fondos que usted ahorra para negociar su deuda.

3.   ¿Cómo armo un presupuesto?

A. Deberá tomarse un tiempo para pensar y poner toda su atención en identificar cada pequeño gasto que tenga; una vez anotados, deberá recortar costos para maximizar sus ahorros y minimizar la duración del programa.

4. ¿Dónde puedo hallar información sobre el programa respecto del plan de ahorro, ahorros mensuales y demás datos del programa?

El plan de ahorro que usted podrá seguir está detallado en su Acuerdo con el Cliente. Conforme a la meta que usted escoja, se elaborarán resúmenes del monto total de la negociación, de los ahorros mensuales y del plazo necesario para alcanzar su meta. Los montos desprendidos de la negociación, los ahorros necesarios y el plazo requerido para cumplir su meta pueden variar según las acciones de los acreedores y demás factores.
 
5. ¿Cómo saber si todos mis acreedores trabajarán con ustedes?

A. Si su acreedor se niega a trabajar con nosotros, ofrecemos como garantía a todos nuestros clientes devolverles dinero. Aunque algunos acreedores aducirán que no trabajan con compañías de negociación, la mayoría de los acreedores y cobradores negocian todo el tiempo con compañías de negociación. Sin embargo, ninguna compañía de negociación de deudas puede forzar las negociaciones ni a los acreedores a aceptar un acuerdo.
 
6.  ¿Cómo se efectúan los pagos a mis acreedores o compañías de cobranza?

A. Luego de llegar a un arreglo con los acreedores o compañías de cobranza, y para evitar marcas negativas en su informe de crédito como las provocadas por la consolidación de deudas al ser pagadas por un tercero, el propio cliente realiza sus pagos desde su cuenta bancaria. Las compañías de negociación de deudas no realizan pagos mensuales regulares a los acreedores. Nos concentramos en negociar el mejor de los arreglos para usted. La razón radica en el hecho de que estamos negociando colectivamente miles de cuentas en el día a día.
  
7. ¿Qué me espera con los acreedores y cobradores que traten de contactarme?
 
A. A medida que su deuda atraviesa el período de cobro (entre 30 y 180 días
de mora) aumentarán las llamadas y los acreedores originales tienen derecho a llamarlo y continuar con sus esfuerzos por cobrar cuentas morosas aun mientras usted esté adherido a un programa de negociación de deudas. Dichos esfuerzos por cobrar pueden ir desde llamadas telefónicas y cartas hasta el traslado de su deuda a agencias de cobro o abogados, juicios e inclusive el embargo de su salario si se ha obtenido una sentencia en tal sentido. Ninguna compañía de negociación de deudas puede afirmar que detendrá tales acciones de cobroya que dichas actividades pueden continuar mientras la compañía pone en juego sus mejores tácticas para negociar sus deudas. Aunque sí es posible detener las llamadas telefónicas de terceros como las de las compañías de cobranzas.
Pregunte sobre el dispositivo telefónico que podemos proporcionarle para ayudarlo a minimizar el acoso telefónico.

8.  ¿Cuánto dura el programa de negociación de deudas?

A. La duración promedio de un programa para deudas del consumidor suele rondar los 36 meses. No obstante, los programas de negociación de deudas pueden variar según diversos factores basados en general en las condiciones particulares de cada cliente, entre ellas: (a) su grado de dificultad financiera; (b) la antiguedad y el saldo de las cuentas que debe a sus acreedores; (c) los fondos de que dispone para pagar una negociación; (d) la voluntad de cada acreedor para negociar un arreglo de deuda. Si bien no pueden ofrecerse garantías, es de hábito que cuanto más rápido usted ahorre dinero, más rápido se colocará en la posición ideal para alcanzar sus metas.

9. ¿Qué gastos cubren los honorarios de la compañía de negociación?

A. Los honorarios  están a la altura del esfuerzo de la compañía para reducir su deuda según lo expresado en el Acuerdo del Cliente. Vale destacar que los honorarios del programa de negociación no forman parte de los fondos destinados a la deuda negociada, ni se depositan en plica a tal fin. Dichos honorarios se utilizan para llevar a cabo nuestro trabajo por usted. 
 
10. ¿Cuándo comienza la compañía de negociación de deudas a comunicarse con mis acreedores o compañías de cobranzas?

A. El manejo del proceso de comunicación se basa en cada caso puntual. En algunas ocasiones no se contacta a los acreedores hasta después de transcurridos varios meses desde que su adhesión al programa. Si usted nos envía todos sus extractos de forma eficiente, podrá contar con posibilidades de tiempos más favorables para su gestión.
 
11. ¿Qué sucede con mi puntaje de crédito?

A. Al adherirse a un programa de negociación de deudas, usted está manifestando que, debido a circunstancias que exceden su control (estrechez financiera), se encuentra impedido de cumplir con los pagos mínimos requeridos por sus acreedores. Si usted no efectúa los pagos mínimos a sus acreedores, puede incurrir en el incumplimiento de las condiciones acordadas entre ustedes. Es probable que sus acciones sean informadas a agencias de reportes de consumidores como cuentas en mora, vencidas, retrasadas o con recargo. Su acreedor también podría elevar la tasa de interés de su cuenta e imponerle otras penalidades. El saldo de su deuda podría continuar aumentando a medida que su acreedor le sume intereses devengados, cargos por mora, recargos por superar el límite y demás penalidades. Su deuda podría seguir incrementándose hasta que se llegue a un arreglo con su acreedor y, si las negociaciones no tienen éxito, podría reclamársele el pago de la totalidad de lo adeudado. Tras la negociación, su acreedor podría agregar un comentario en su informe de crédito señalando que su deuda fue saldada por un monto menor al de la deuda original. Un Programa de Negociación de Deudas podría tener un efecto negativo sobre su informe de crédito y su puntaje de crédito.
 
12. ¿Debo pagar impuestos sobre el monto que ahorro para cada negociación?

A. Cuando los ahorros ascienden a $600 o más de lo que usted debía, su acreedor podría reportarlos al IRS como ingreso para exoneración de deuda. Podría resultar conveniente que consulte con su asesor impositivo si sus circunstancias personales le permiten excluir tal ingreso para exoneración de deuda de su declaración de impuestos alegando insolvencia. Por mayor información también puede consultar un contador público o abogado especialista en impuestos o bien visitar el sitio Web del IRS www.irs.gov y leer la Publicación 908 –Guía impositiva por Bancarrota- y el Formulario 982 Reducción de los atributos del impuesto debido a la exoneración de la deuda ambos disponibles en el sitio del IRS.
 
13. Una compañía de negociación de deudas, ¿puede representarme ante la Corte o proporcionarme asesoría legal?
A. No, las compañías de negociación de deudas no son bufetes de abogados y no pueden brindar servicios judiciales ni asesoría legal.
 
14. ¿Qué sucede con los juicios? ¿El programa detiene acciones legales que pueden iniciarse en mi contra?

De acuerdo a nuestra experiencia, solo una ínfima minoría de consumidores terminan envueltos en acciones legales; no obstante, las compañías de negociación de deudas no pueden detener los juicios. Los acreedores tienen derecho a utilizar los medios legales para cobrar una deuda. Algunos acreedores están más inclinados a entablar juicio que otros. Es una táctica de uso común que terceros acreedores o agencias de cobro lo amenacen con iniciar acciones legales en su contra (lo cual es ilegal si no existe en ellos una verdadera intencionalidad de demandarlo) Los terceros acreedores o las agencias de cobro hacen menos juicios que los acreedores originales. Si bien no podemos garantizar que no le inicien acciones legales, confiamos en que nuestra experiencia tratando con acreedores reduzca las probabilidades de que esto ocurra. A pesar de cualquier proceso judicial al que se vea expuesto o no, su deuda puede negociarse antes, durante o después del juicio. El hecho de que una cuenta pase a la esfera legal no implica que no se pueda negociar. No hay amenaza más atemorizante que la de las acciones legales pero, PUEDE MANEJARSE. En ocasiones un solo juicio no es algo malo porque puede ofrecer a nuestros negociadores un apalancamiento para negociar el resto de sus deudas. Recomendamos a nuestros clientes que soliciten asesoramiento legal competente ante determinadas situaciones.